제도권 금융 접근이 어려운 근로자를 대상으로 정부에서 보증을 선 후 대출을 해 줍니다. 고금리로 대출을 하고 있는 근로자와 긴급 자금이 필요한 근로자는 최고 2,000만 원까지 근로자 햇살론을 받을 수 있습니다.
정부가 저신용, 저소득자인 근로자를 위해 마련한 자금을 어떻게 빌려 쓸 수 있는지를 살펴봅니다.
제도권 금융에 접근하기 어려운 근로자는 근로자 햇살론과 햇살론 뱅크를 통해 빌려 쓸 수 있습니다.
취급하는 금융기관마다 햇살론의 금리가 다릅니다. 어디가 싼 지 알아 봅니다.
I. 근로자 햇살론
1. 근로자 햇살론이란?
신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 서민금융진흥원이 90% 보증하는 대출
| 구분 | 상세 내용 |
| 대출 자격 | 1. 3개월 이상 재직자 2.연소득 3,500만원 이하 3.개인 신용평점 하위 20%*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 *2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 (2022.2.25~12.31일까지 한시적 증액) |
| 대출 기간 및 상환방식 | 3년 또는 5년, 원금 균등 분할 상환 |
| 대출 금리 | 10.5% 이하 |
2. 근로자 햇살론 대출 자격
● 3개월 이상 재직자 신청 가능
(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고(급여 수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
-3개월 이상 재직 여부는 건강보험공단에서 발행하는 건강보험자격득실 확인서를 통해서 확인합니다.
● 저소득자 : 연소득 3,500만 원 이하
저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* ’ 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
3. 대출금리
● 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정
● 최대 10.5% 이하
4. 대출 기간 및 상환방식
● 대출기간 : 3년 또는 5년
● 상환방식 : 원금균등분할상환
5. 상품의 종류
| 상품 종류 | 한도 | 대상 |
| 생계 자금 | 최대 2,000만원 이내* | -3개월 이상 재직자 -(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 (급여수령 필) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정) |
*(2022.2.25~12.31일까지 한시적 증액)
6. 햇살론 신청 절차
● 햇살론은 상호금융조합과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
● 다만, 모바일앱으로 신청 시 만 19세 이상이면서 본인 명의 공인인증서가 필요
7. 보증 수수료
● 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
● 사회적 배려대상자*(1.0% p), 저소득 청년**(0.5% p), 금융교육 또는 신용·부채관리 컨설팅 이수자(0.1% p)는 보증료 인하 혜택 제공
* 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
** 만 19세~34세이면서 연소득 35백만 원 이하인 청년(사회적 배려대상자 보증료 인하와 중복 적용 불가)
8. 제출 서류
● 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
● 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부확인서
9. 취급 기관
● 저축은행
● 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
10. 취급 제한
● 한국 신용 정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
* 연체정보, 대위변제·대지급 정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란 정보
** 공공정보(신용회복위원회의 신용회복 지원 등록정보, 개인회생정보, 파산 정보 등)
● 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외) 연체(미납) 없이 상환 중인 자는 취급 가능하나 납입 유예는 제외
● 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
● 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고 관계자(사고 유보 포함) 또는 대위변제 관계자로 규제 중이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
● 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자
11. 취급 기관별 금리 비교
A. 전체 햇살론 중 일부 기관의 금리 비교
2022년 10월 17일 기준으로 농협 상호금융 <새마을금고 <신협 상호금융 <NH저축은행 <신한금융저축은행 <SBI저축은행 순입니다.
B. 저축은행 햇살론 금리
C. IBK저축은행 햇살론 대출 안내
12. 햇살론 재대출
햇살론을 사용한 이력이 있더라도 상환을 완료하였으면 재 대출도 가능합니다.
단, 개인의 신용도 및 조건에 따라 차등 적용되는 부분들이 있으므로 사전에 상담을 받으시기 바랍니다.
II. 햇살론 뱅크
햇살론 뱅크는 정책 서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
| 구분 | 상세 내용 |
| 지원대상 | ① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한, * 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 ② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 ③ 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자** * (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승 ** (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하 ※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다. |
| 대출한도 | 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*('22.2.25~12.31일 한시적 증액) * 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능) * (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능 |
| 대출금리 | 연 2.9~6%대(보증료 별도, 변동가능) |
| 보증료 | 연 0.9~2% |
| 상환방법 | 원리금 균등 분할 상환 (중도상환수수료 면제) |
| 이용절차 | 협약은행 창구 또는 App을 통한 신청 ○ BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행 ※ (사전조회) 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다. * 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있습니다. |
| 문의처 | ○ (대출문의) 협약은행 콜센터 BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000) ○ (보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터 에서 안내하고 있습니다. |
| 제출서류 | 현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다. ※ 주민등록증 등 실명확인증표는 공통적으로 필요합니다. 보다 상세한 제출 서류에 대해서는 각 취급 은행에 문의하시기 바랍니다. |
'경제' 카테고리의 다른 글
| 고금리, 고물가시대 재테크 꿀팁 (0) | 2022.10.24 |
|---|---|
| 초고금리 시대에 현명하게 저축하는 법을 아시나요? (0) | 2022.10.19 |
| 상호금융 선납이연 방식 적금 - 정기예금 보다 훨씬 많은 이자를 받을 수 있습니다. (0) | 2022.10.17 |
| 금리인하 요구권을 아시나요?(23.3.3일 업데이트) (0) | 2022.10.13 |
| 한국은행 '빅스텝' 단행, 기준금리 3%로 인상, 그 영향은? (2) | 2022.10.12 |
