청년형 소득공제 장기펀드 가입대상/기간/혜택/유의사항

청년세대의 자산형성을 도우는 청년형 소득공제 장기펀드 가입대상, 가입기간, 혜택과 유의사항 등에 대해 알아봅니다.

청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아봅니다.

1. 청년형 소득공제 장기펀드란?

청년형 소득공제 장기펀드는 청년층의 자산 형성 지원을 위한 정책금융상품입니다.

청년형 소득공제 장기펀드란?(출처-조선일보 2023.3.27)

2. 가입대상

직전 과세기간 총 급여액 5000만 원 이하 또는 종합소득금액 3800만 원 이하인 19~34세 청년(외국인 거주자 포함)

여기서 총급여액이란, 근로소득원천징수영수증 상의 소득명세 합계에서 비과세 소득을 뺀 금액을 말합니다.
혹 가입한 뒤 급여가 오르더라도, 연간 총급여가 8000만 원이 될 때까지는 소득공제 혜택이 유지됩니다.

3. 가입 기간

◈납입기간은 최소 3년, 최대 5년입니다.
◈2023년 말까지 가입 가능 

4. 펀드 혜택

4.1 납입액의 40% 소득 공제

○소득공제란 총급여액에서 필수경비 등 일정금액을 공제해 주는 제도를 말합니다.
우리가 낼 세액을 계산할 때, 세율은 '총 급여'가 아닌, 각종 공제를 거친 '과세표준'에 곱합니다. 과세표준은 소득공제를 뺀 금액을 뜻하는 것으로, 과세대상 금액입니다. 쉽게 말해 소득공제된 금액에 대해선 세율(6~45%)이 적용되지 않는 건데요. 결국 공제되는 금액이 늘어날수록 과세표준이 줄고, 최종 납부 세액도 절약할 수 있게 되는 것입니다.

○연간 600만원까지 최대 5년간 납입할 수 있고 납입액의 40%를 소득공제받을 수 있습니다. 

예를 들어 3년간 매월 50만 원씩 납입하여 연 600만 원씩, 3년 간 1800만 원을 납입한다면 40%인 720만 원의 소득공제를 받을 수 있습니다.
세율 16.5%(과세표준 연 소득 1400만 원~5000만 원 구간)를 적용하면 3년 동안 약 118만 8000원의 세금을 돌려받을 수 있습니다.
만약 5년 간 3000만 원을 납입한다면 198만 원의 절세 효과를 볼 수 있습니다.

매년 240만 원 X 16.5% = 396,000원의 세금을 절약하는 셈입니다.

○연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)을 통해 받는 세액공제에 더해 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.

○연말정산에서 세금 환급을 받지 못하고 추가 납부를 하는 청년이라면 청년소득공제 장기펀드가 자산을 형성하는데 도움이 됩니다.

4.2 펀드 운용으로 인한 수익

펀드를 운용한 수익도 받을 수 있습니다.

물론 펀드는 투자상품인 만큼 예금자보호법의 적용을 받지 않는다는 점은 꼭 짚고 가야합니다. 초과이익을 얻을 수도 있지만 원금손실 가능성도 있습니다.

5. 청년형 소득공제 장기펀드 종류

청년 펀드는 기본적으로 국내 주식에 40% 이상 투자해야 하고 나머지 자산은 각 운용사의 전략에 맞추어 투자됩니다.

운용사마다 문화, 리츠, 4차 산업혁명, 2차 전지 등 특정 테마나 섹터를 앞세운 만큼, 투자자들은 관심 테마와 국내외 투자비중 선호도 등 여러 가지를 고려해 펀드를 고를 수 있습니다.

2023년 3월 28일 기준으로 13개 자산운용사가 26종의 펀드를 출시했습니다.

현재 국내 5대(신한·국민·하나·우리·농협) 은행은 해당 상품을 출시했으며, 아이폰 14, 삼성 갤럭시 북 프로 등의 경품을 제공하며 적극적으로 고객 모집에 나섰습니다.

청년형 소득공제장기펀드 주요상품(출처-비즈와치)

본인이 안정적 투자를 원하는 지, 공격적 투자를 원하는지, 그리고 종목보다는 지수의 안정성을 우선하는지에 따라 펀드를 달리 선택할 수 있습니다.

청년형 소득공제 장기펀드 주요 상품에 대한 자세한 사항은 아래 기사를 참고하십시오.
▶조선일보 기사 (2023.3.27)
▶Bizwatch 기사 (2023.3.28)

6. 청년도약계좌와 중복가입가능

청년도약계좌는 소득 측면에서 청년펀드보다 더 많은 청년들을 아우를 수 있지만, 만기가 5년으로 긴 편이어서 부담일 수 있습니다. 혜택도 중요하지만 자신의 자금여력을 잘 진단해서 상품을 선택하는 게 중요해 보입니다.

청년도약계좌는 매달 70만 원씩 납입하면 정부에서 일정 금액을 지원하는 5년 만기 적금이어서 원금 보장이 됩니다.

청년도약 계좌에 대해서는 아래 블로그의 글을 참고하십시오.

2023년 청년도약계좌 가입대상/지원내용/금리/심사방안

7. 제출 서류

◈소득확인증명서(청년형장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용)- 홈택스에서 발부 가능
◈필요 시 병적증명서 -정부 24에서 발부가능

8. 유의사항

◈가입 직전 3년간 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 펀드에 가입할 수 없습니다. 
이자와 배당 등 금융소득으로 연간 2000만 원 이상 벌어들인 사람은 금융소득종합과세 대상자가 됩니다.

◈청년펀드는 투자자가 최소 유지기간인 3년을 채우지 못하고 해지할 경우 납입금액의 6.6%이 추징됩니다. 펀드 가입 이후 받은 감면세액을 다시 토해내야 하는 것이죠.

◈은행이나 증권사에서는 일정 금액 이상을 자동이체 신청하면 펀드쿠폰을 제공하기도 하니 가입 전에 체크하시기 바랍니다.

◈예적금과 같이 원금이 보장되는 상품이 아닙니다.

9. 같이 보면 좋은 글들

▶어려운 청년들의 자산 형성을 지원하는 사업들('23.3.28일 업데이트)

▶청년내일저축계좌 지원 대상과 기준, 지원 내용, 신청 방법, 그리고 희망저축계좌 I과 II 개요

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